Saturday, November 24, 2018

A cada dia mais independente financeiramente! Renda passiva crescente e diversificada. Temos um segundo emprego.

Boa tarde superavitários colegas, temos um segundo emprego! Faz tempo que não escrevo no blog sobre a quantas anda nossos rendimentos adivindos dos ativos que temos em carteira. A boa notícia é que estamos conseguindo bater tanto a meta de patrimônio para o fim do ano, quanto a meta de rendimentos.

Para o final de 2018 esperávamos alcançar uma média de R$ 2.000,00 de rendimentos mensais nos últimos 12 meses, ou seja, no ano. Somando a renda esperada de dezembro, alcançaremos cerca de R$ 23.500,00 no ano, quase os 2 k mensais.


De 2013 para cá multiplicamos nossa renda anual em 33 vezes. Isto mesmo! 33 vezes! Naquele ano  conseguimos R$ 697,00 no ano todo. Veja a figura a seguir com a evolução da renda passiva durante os anos.

Nas caixas azuis o aumento de um ano para o outro, destacando a superação da inflação.
Para os próximos anos esperamos um aumento de cerca de 10-15% na renda anual a depender da inflação e taxa Selic.

Os rendimentos da carteira eram inicialmente provenientes dos fundos imobiliários (FIIs), mas hoje com a maior diversificação da carteira, temos juros e dividendos. Veja a contribuição anual de cada classe de ativo na figura abaixo.

FIIs continuam sendo parte importante no fluxo mensal na nossa carteira. A ações tem ocupado mais espaço a medida que a carteira se consolida.
Com base nesses rendimentos e nos gastos que possuímos atualmente é possível determinar o patrimônio que deveríamos ter para a liberdade financeira completa, que para mim representa receber mensalmente na média dos últimos 12 meses um valor duas vezes maior do que os gastos. Reaplicar metade e usar a outra metade.

Na figura abaixo podemos ver a evolução da renda mês a mês, a média dos últimos 12 meses (DY 12) e o patrimônio para a liberdade financeira total (PAT LF).


O PAT LF é muito variável, quando a selic sobe ele tende a cair e quando ela se reduz ele tende a reduzir. Veja que em meados de 2015 o PAT LF já foi de cerca de R$ 1,6 milhões e hoje passa dos R$ 3,1 milhões.

A cada dia mais os soldadinhos vão trabalhando para que possamos depender menos do emprego e do salário. O processo é lento e de muita paciência, porém devemos aproveitar o aprendizado nesse trajeto e viver a vida dando valor ao que é realmente real. 

Abraço a todos e rumo às 3,1 milhas grandes.

12 comments:

  1. Parabéns pela evolução nos rendimentos mensais e por conseguir atingir a meta do ano.
    Conforme vc comentou essa é uma caminhada que evolui lentamente e além disso é bem longa.

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  2. Muito bom, 23,5k por ano já é um segundo emprego realmente.

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    1. Surfista, espero manter a consistência dos últimos anos no anos vindouros.

      Abraço

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  3. Parabéns Sequoia, fantástico receber quase 2k/mes de dividendos. Um dia chego neste nível! Hehe.
    Não entendi se sua estratégia de meta de PatLF está fundamentada nos juros do país ou dos seus custos.
    Depois explica mais por que desta volatilidade tão grande da meta. Grande abraço!
    www.acumuladorcompulsivo.com

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    1. Stark, o cálculo do PAT LF é baseado na média da renda passiva recebida dos últimos 12 meses, no patrimônio necessário para receber essa renda passiva e no gasto médio dos últimos 12 meses. Se as ações e os FIIs se valorizam, o patrimônio rende percentualmente menos e o PAT LF cresce. Isso é comum em um cenário de redução da taxa básica de juros. Fiz um post explicando como controlo isso, que pode ser lido aqui: https://sequoiainvestments.blogspot.com/2017/12/como-acompanho-meu-objetivo-financeiro.html

      Abraço

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  4. Parabéns pelos resultados e pelos rendimentos mensais, Sequoia Investments.

    Boa semana!
    Simplicidade e Harmonia

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  5. ótima renda passiva, passarei perto da minha meta nesse ano, cerca de 14 mil anuais.

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    1. Ótimo Beto, devagar chegaremos aos nossos objetivos de LP. O importante é aproveitar a caminhada.

      Abraço

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  6. Parabéns, Sequoia! Você é muito centrado, logo chegará na IF.

    A minha renda passiva ainda está baixa, pois só contabilizo a oriunda de ações e FII. A da renda fixa optei em não considerar.

    Vamos caminhando que logo chegamos lá! Confesso que a cada dia estou ficando mais ansioso por esse momento de tranquilidade. Poder continuar trabalhando sem preocupação.

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    1. IP, chegaremos lá sem dúvida. A blogosfera é muito importante. Quando estamos desanimando lemos um pouco da experiência dos amigos aqui e reanimamos novamente.

      Abraço

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