Programas de fidelidade - testando os benefícios

Estivemos eu e a Sra. Sequoia planejando algumas viagens para regiões mais longíquas. Sendo assim, seria mais provável que a viagem fosse de avião. Aí veio a cabeça alguns conhecidos que são clientes desses programas de milhas nas companhias aéreas e uma vez por ano realizam viagens utilizando pontos do cartão de crédito.

Sempre pensei nesses programas como armadilhas prontas para nos prender em uma rede de necessidades que não existem. Tipo, você ficar com vontade de gastar seu rico dinheiro comprando qualquer coisa só para acumular pontos no cartão e depois transferir para milhas.

Mais ou menos a imagem que eu tinha. Parece não ser assim, está sendo bem mais fácil ver para onde o dinheiro está indo, na fatura.

Mas a dúvida só pode ser sanada quando nós testamos. Resolvemos então estudar como fazer para utilizar esses programas em nosso benefício. Estamos nesse momento durante a fase de teste. Fazendo um levantamento na internet e nos sites das companhias, foi possível ver que precisaríamos acumular pelo menos 70.000 milhas, ou pontos, para realizar nossa viagem (ida e volta) for free, pagando, em dinheiro, somente as taxas. O que significaria uma economia de pelo menos R$ 5.000,00 nessa viagem que queremos. Mas como acumular essa quantidade de pontos?

Primeiro passo, começamos a utilizar o cartão de crédito, já tinha falado isso no post de fechamento. Nosso costume foi sempre pegar a grana dos salários, ver quanto era o orçamento para o mês e transferir o restante para a corretora. Se no final do mês faltasse grana, por algum motivo, ou se acontecesse algo inesperado, usávamos o cartão de crédito. Então, para nós o cartão de crédito funcionava como uma reserva de emergência, a qual poderíamos procrastinar os gastos para o próximo mês se necessário.

Nós começamos, então, a pagar tudo no crédito a partir de Janeiro desse ano. Primeira descoberta, os pontos que nós ganhamos no cartão são cálculados por dólar gasto, então, nossa despesa em real era convertida em dólar e então para cada dólar ganhávamos 1 ponto. Ou seja, se quisessemos os 70k de pontos, teríamos que gastar mais de $ 70k, que daria algo em torno de R$ 170k. Já perceberam que isso é, para nós, impossível nesse momento. Conseguimos executar no máximo $ 1k mensais. 

Outro fator importante é que os pontos do cartão expiram em 2 anos e se você transferir para a aérea ganha mais 2 anos, então você tem no máximo 4 anos.

Começamos a procurar por mais formas de ganhar pontos e de acumular mais, sem ter que modificar nossos gastos, já que a intenção era viajar de graça e não aumentar os gastos. Primeira alteração que tivemos que realizar foi a troca do nosso cartão de crédito. Estava como o Ourocard Visa (BB) pagando 12 x de R$ 16,83, já pagava isso sem usar. Estudei os cartões de outros bancos, com relações dólar gasto/pontuação melhores do que o nosso. Não foi muito difícil encontrar vários que me atendiam com o mesmo custo e com pontuação de 1,4 pontos por dólar (40% maior). Existem aqueles com 2,2 pontos por dólar gasto, mas são bem mais caros.

Liguei para meu gerente de conta e expliquei que gostaria de cancelar o cartão, eu estava na verdade querendo propor um desconto na anuidade do cartão Ourocard Elo Mais (que pontua 1,4) e custava 12 x de R$ 22,00. O gerente perguntou por que eu queria cancelar e eu expliquei. Para minha surpresa hoje estou com os dois cartões e pagando nada de anuidade. Ele me enviou o Elo Mais e me disse que sou isento pelo montante que tenho gasto por pelo menos um ano. Essa isenção será avaliada novamente ano que vem.

É tipo esse, o povo diz que tem muitos lugares que não aceitam essa bandeira. Até agora não tive problema. Se a maquininha for Cielo, certeza que aceita.

O esforço já havia sido recompensado, pois antes eu pagava uma fortuna (mais de R$ 200,00 anuais), por um cartão que eu nem usava e agora pago nada por um cartão que vai pontuar 40% mais. Sendo assim, ao invés de ter que gastar aqueles R$ 170k, para obter a pontuação da viagem, temos que torrar "somente" uns R$ 121k.

Claro, ainda assim, R$ 121k é muita grana para o que conseguimos pagar com cartão, cerca de R$ 3,3k mensais ou os $ 1k. Mas a notícia boa é que os programas de milhas sempre têm promoções para troca de pontos e é possível obter bônus de até 100% nas trocas de pontos por milhas. Esses dias mesmo, tinha uma promoção para o Tudo Azul (programa da Azul) com bônus de 60%. Se considerar que nós conseguiremos um bônus de pelo menos 50%, o valor que deve ser gasto já cai para R$ 80k o que daria cerca de 24 meses de uso do cartão, ou seja, uma viagem dessas seria possível a cada dois anos, com voos pagos pelos programas.

Olha a gente aí quase chegando para aproveitar uma viagem "for free".

Mas a coisa fica ainda melhor! Se você realiza compras ou reservas de hotéis on-line, você pode fazer isso através de parceiros para que você ganhe mais pontos. Na última semana, por exemplo, adiantamos a reserva de hotéis para uma viagem que vamos realizar em Julho deste ano, pois o Tudo Azul estava com uma parceira com o Booking.com que para cada dólar gasto ou reservado você ganharia 10 pontos (normalmente seriam 4). Nessa brincadeira, vamos ganhar uns 3-4k de pontos só na reserva, que já faríamos de qualquer forma. Não haverá prejuízo algum para nossas finanças, na verdade, houve benefício, pois reservamos hotéis legais e mais baratos pela antecedência.

Olha aí um hotelzinho que dá para ficar, Bellagio - Las Vegas hahaha

Outra forma de acumular pontos é abastecendo, nós somos fregueses de um posto Petrobrás aqui perto de casa, por ser mais barato na nossa cidade e por que a gasolina é boa. Sempre o frentista perguntava sobre um tal de Premmia e nós não dávamos bola, igual quando perguntam do sem-parar nos pedágios. Acontece que nós gastamos uns R$ 300,00 de combustível, lá, por mês e nesse Premmia você também pode acumular pontos e transferir para o Tudo Azul. Fiz o cadastro e agora ganhamos 2 pontos para cada real gasto, isso mesmo aqui é real! E esses pontos Premmia você pode transferir para o Tudo Azul na proporção de 2 para 1, com limite mínimo de 10k pontos. Então, quando completar R$ 5k de gastos, que deve acontecer em 15-16 meses teremos mais 5k de pontos no Tudo Azul. Além disso, ganhamos também por que pagamos a gasolina com o cartão de crédito.

Ainda tem sorteio de prêmios e dá para trocar por cupons de gasolina ou lanches se quiser

Não para por aí! Sou um acumulador nato, então, descobri que tem uma forma de utilizar a minha atividade física outdoor para acumular milhas. Eu uso o Strava para controlar minha evolução, ele é um aplicativo de celular bem legal e tem diversas funções gratuitas. Você pode fazer o download de outro aplicativo, o Heartbit, que te pontua conforme um programa de metas (tipo realizar uma caminhada/corrida/pedalada de pelo menos 30 min por dia). Você ganha ponto diariamente se quiser e para liberar você deve assistir a uma propraganda de 2 segundos. Depois você consegue transferir esses pontos que acumula, dá para acumular uns 1k por mês, para o Multiplus (programa de fidelidade da TAM). A relação é uma piada, 10 pontos Hearbit para 1 ponto Multiplus, mas a vantagem consiste em que os pontos Heartbit não vencem e você pode acumular com outras fontes de pontos para comprar o que quiser. Quem sabe daqui uns anos eu uso esses pontos, hahahaha.

Pedale e ganhe, corra e ganhe, caminhe e ganhe. Peraí deixa eu fazer a atividade física de hoje.

É isso aí pessoal, com certeza não explorei todas as possibilidades que existem ainda, mas já fiquei feliz com os resultados até aqui. Não precisei assinar nenhum dos programas, se quiser você pode e parece que tem várias vantagens. Não foram aumentados os gastos, pelo contrário, hoje não pagamos anuidade do cartão de crédito.

Os próximos passos são: 1) buscar outros cartões mais vantajosos e sem anuidade (nunca mais pagaremos anuidade de cartão se não tivermos benefícios que desejamos); 2) maximizar o acúmulo de pontos usando todos os prazos dos programas do cartão e da companhia aérea; 3) pesquisar por promoções de transferência de pontos e de passagens para as datas que queremos; 4) concentrar no melhor programa para a nossa região, aqui parece ser o Tudo Azul.

Já fiz uma postagem de como pretendemos viajar com os pontos, inclusive com a utilização do Clube Tudo Azul que pode ser lida aqui.

Você usa algum programa de fidelidade? Alguma ideia que ainda não tive que vai nos ajudar? Você viu as filosofias para uma vida boa? Clique aqui.

Abraço

Programas que uso:

https://www.petrobraspremmia.com.br

https://tudoazul.voeazul.com.br

https://www.pontosmultiplus.com.br

https://heartbit.me